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财鱼管家创始人/CEO刘振宏前腾讯产品经理

2016-02-15 13:36:13 来源:UED用户体验网 浏览:800
内容提要:财鱼管家在创立之初曾获得信天创投天使轮投资,2015年8月初完成来自51信用卡的2000万人民币A轮融资。刘振宏说,“找到懂你的投资人和懂你的用户,创业就成功一大半了,而我们想做的也是最懂你的理财平台。”

前腾讯产品经理“发明”智能理财新玩法,获2000万人民币A轮投资

  刘振宏 财鱼管家创始人/CEO

  在看财鱼管家这个项目时,雷军有点犹豫,就向51信用卡CEO孙海涛征求意见,说海涛你是业内人士,这个项目要不要投呢?孙海涛说,不管你投不投,我反正是投了。

  不过,刘振宏当时并不知道孙海涛的决定。孙海涛给他打电话,说:“振宏,你来趟杭州吧”,约见孙海涛的当天,刘振宏以为要聊一上午,就让同行的朋友先去西湖玩,结果朋友还没有走远,他和孙海涛就已经把融资的事情谈妥了。

  连续理财创业,却从不卖理财产品

  创业前,刘振宏曾在腾讯任职无线产品经理,他离开腾讯的第一个创业项目,是基于微博的地理社交项目,拿到蓝驰的A轮投资。蓝驰当时是在他们的项目和陌陌之间二选一,放弃了陌陌。以至于时隔多年,蓝驰的投资人一见到刘振宏仍有感叹。

  在余额宝出现之前的2012年,在余额宝之前,刘振宏就开始进入在线理财领域。并先后主导了三个创业项目:“她理财”、“Timi时光记账”和“好规划”。这些理财项目都有一个共性,都是理财服务角度切入,但都不直接售卖理财产品。

  刘振宏认为,直接做理财产品超市的确可以快速获得用户和收入,但相对短视,后期变成了纯粹的流量和入口的竞争。在中国,中低净值的理财用户最缺的不是产品,真正缺少的是适合自己简单易行的理财方案和中间服务。“用户只会胡乱买些产品,并不会理。”这正是财鱼管家想要解决的核心问题。

  而在VC大佬们看来这个问题相当复杂且没有先例,而国外的模式的照搬也不适合中国的国情。这是资本看不清的一个领域,这正是冒险所在,需要创新且前路未知。

  财鱼管家想用两个全新的引擎彻底解决好这个问题。

  资产跟踪引擎-余额记账法

  财鱼管家的定位是“提供个性化理财方案的智能资产管理平台”。它基于余额记账法帮助用户跟踪自己的资产,进而为其提供更优的个性化理财方案。

  刘振宏认为传统的记账工具其实并不适合普遍的理财投资者。它通常以省钱节流为目标,需要记录每笔琐碎的收支,低效且难以坚持,对理财赚钱的帮助有限,更适合月光族,剁手党。为此,2015年财鱼专为理财用户们首创了“余额记账法”,舍弃了收支记账的老思路。它以开源赚钱为目标,通过对各处余额的记录和跟踪,帮理财用户更好的管理资产结余,优化投资,理好财。

  财鱼收录了超过10万只以上的不同类型资产的市场实时数据。在财鱼的记账页面,提供了基金、股票、银行理财产品、P2P、银行卡、信用卡、住房公积金等各类资产类别的模版。用户可以简单录入自己各处资产的情况,财鱼会将对应资产余额、收益、到期时间等显示在“仪表盘” 页面上,并计算出资产总额和整体收益。

  财鱼在后台对接了众多银行、证券公司、互联网金融平台等金融机构,用户可以选择授权自己的账户由财鱼自动查询余额变化。考虑到用户可能有安全性方面的顾虑,财鱼也支持手动和完全匿名的方式管理资产。

  个性化理财方案引擎

   对不善理财的用户而言,最有价值的就是直接给他“理财方案”。

  当用户的资产通过余额记账法记录之后,财鱼管家使用其独特的理财方案引擎为用户定制“更好”的理财方案,这也是财鱼不同于其他智能理财平台的地方。而所谓“更好”是指立竿见影的改善用户的理财现状,例如有的用户持有的货基收益在2%-3%左右,而市场上管理最好的货基的收益率可以到4%,考虑货币基金的风险基本一致,财鱼就会建议用户进行置换。也就是说在后台,财鱼会学习用户的理财特征,会给用户出若干跟用户的理财理念很像的方案,用户只需要稍作调整,理财的效率和效能都会得到提高。

  刘振宏认为,现阶段绝大部分智能理财平台,只是让用户填写复杂的问卷,进行风险评测,依据MVO或CAMP模型提供一套符合用户风险偏好的投资组合。这样的方式,在很多方面并不适合国情,丢掉了用户很多个性化的特征,用户体验差,实操成本高,这并不是互联网的方法。用户的资产现状可以挖掘出很多投资心理和偏好,收益预期等信息。

  智能化理财应该是多样化和个性化的,让用户有更多的选择空间,而不是只是基于单一理论的配置。在未来,财鱼会为用户提供更多种的理财方案,其中有理财师的方案,有机器人的方案,也有理财达人的方案。

  这两个引擎的逻辑很有意思,理财小白可以很简单的做到“知己知彼”,用户只需要记录好自己的现有资产就够了。这当然比研究变化莫测的理财产品市场简单许多,而知彼的工作交给平台即可。

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